연금저축펀드 세액공제의 최대 한도 및 조건 정보

 

 

노후를 준비하기 위해 국민연금에 가입하더라도 납부하는 동안에는 별다른 혜택이 없습니다. 그러나 소득공제용 연금저축에 가입하면 납입기간 동안에도 세액공제 혜택을 받을 수 있는데요. 연금저축에는 총 3가지가 있는 만큼 각각의 특징을 알아보고 어디에 가입하는 것이 유리한지 알아보겠습니다.

연금저축펀드 세액공제 한도

 

연금저축에 가입하면 소득구간에 따라 세액공제를 받기 때문에 절세효과가 있습니다. 연봉 5,500만 원 이하는 최대 연 납입액인 400만 원에 대해 16.5%의 세액공제율이 적용되어 연말정산 때 최대 66만 원을 세액공제받을 수 있습니다.

연봉 5,500만 원 초과 1억 2천만 원 이하라면 최대 연 납입액인 400만 원에 대해 13.2%의 세액공제율이 적용되어 528,000원이 최대공제금액이 됩니다. 만일 퇴직연금도 함께 납입하고 있다면 세액공제한도가 700만 원까지 증가하기 때문에 연금저축에만 가입했을 때보다 더 많은 세금이 공제됩니다.

 

연금저축 세액공제, 소득공제 차이

연금저축에 가입하면 납입액에 따라 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 내야 할 세금 중에서 얼마를 깎아준다는 의미입니다. 연금저축 세액공제, 월세세액공제, 자녀세액공제 등이 있습니다. 이와 달리 소득공제는 세금 부과 대상이 되는 소득을 줄여준다는 의미입니다. 신용카드공제, 근로소득공제, 인적공제 등이 대표적입니다. 따라서 소득공제는 소득 부과 대상인 소득에 대한 세금을 줄여주는 반면, 세액공제는 이미 내야 할 세금 중에서 일부를 깎아주는 것입니다.

연금저축 종류

연금저축에는 총 3가지가 있습니다. 은행 상품인 연금저축신탁, 증권사 상품인 연금저축펀드 그리고 보험사(생명, 손해보험사) 상품인 연금저축보험이 있습니다. 각각의 연금저축 상품은 장단점을 가지고 있기 때문에 나의 경제력과 성향 등에 맞는 상품을 선택하여 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다.

연금저축신탁(은행)

장점 : 예금자보호가 적용되며, 원금보장이 됨. 납입이 자유로움.

단점 : 수익률이 낮음

연금저축펀드(증권사)

장점 : 투자상품이기 때문에 평균적으로 높은 수익률, 납입이 자유로움.

단점 : 예금자보호가 되지 않고, 원금 손실 가능성이 높음. 조금이라도 투자 공부가 필요함.

연금저축보험(보험사)

장점 : 원금 손실 위험이 낮으며, 예금자보호가 됨.

단점 : 신탁이나 펀드에 비해 수익률이 비교적 낮음.

따라서 연금저축펀드를 선택할 때에는 자신의 경제력과 성향, 투자에 대한 이해도 등을 고려하여 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이를 위해 세 가지 연금저축 상품인 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험에 대한 장단점을 알아보고 각각의 특징을 파악하여 최적의 선택을 할 수 있도록 하겠습니다.

연금저축 IRP 차이 알고 나에게 맞는 상품 선택하기

대한민국 국민이라면 공적연금인 국민연금에 의무가입한 상태입니다. 하지만 국민연금이 고갈되어 노후에 연금을 제대로 받을 수 있을지 걱정하는 분들이 있습니다. 이런 분들의 경우 사적연연금저축 단점연금저축의 취지는 국가에서 세제혜택을 줌으로써 국민들이 꾸준히 저축한 돈으로 노후 준비를 잘할 수 있도록 유도하는 것입니다. 그렇기 때문에 중도해지 시 그동안 받은 세액공제 혜택을 반납해야 합니다. 그동안 납입한 원금과 운용 수익에 대한 16.5%의 기타소득세를 토해내야 합니다. 따라서 해지하지 않고 계속 유지할 수 있을 정도의 부담되지 않는 금액을 매달 납입하는 것이 중요합니다.

따라서 연금저축펀드를 선택할 때에는 자신의 경제력과 성향, 투자에 대한 이해도 등을 고려하여 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이를 위해 각 상품의 장단점을 알아보고 나의 경제력과 성향에 맞는 상품을 선택하여 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다.

 

 

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자주 묻는 질문 FAQ

1. 연금저축펀드 세액공제를 받으려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?

연금저축펀드 세액공제를 받으려면 납입액에 따라 세액공제를 받을 수 있습니다. 연봉에 따라 세액공제 한도가 달라지므로, 자신의 연봉에 맞는 세액공제 한도를 확인하고 그에 맞게 납입하면 됩니다.

2. 연금저축펀드를 선택할 때 어떤 점을 고려해야 할까요?

연금저축펀드를 선택할 때에는 자신의 경제력, 투자에 대한 이해도, 성향 등을 고려해야 합니다. 은행의 연금저축신탁은 예금자보호가 적용되고 원금보장이 되지만 수익률은 낮을 수 있습니다. 증권사의 연금저축펀드는 투자상품이므로 수익률이 높을 수 있지만 예금자보호가 되지 않고 원금 손실 가능성이 있습니다. 보험사의 연금저축보험은 원금 손실 위험이 낮지만 수익률은 상대적으로 낮을 수 있습니다.

3. 연금저축펀드 해지 시 어떤 세금을 내야 하나요?

연금저축펀드를 해지할 경우, 그동안 받은 세액공제 혜택을 반납해야 합니다. 내야 할 세금은 해지 금액에서 받은 세액공제의 16.5%에 해당하는 세금입니다. 따라서 해지하지 않고 계속 유지할 수 있는 정도의 납입금을 선택하는 것이 좋습니다.